Cómo invertir $ 50,000: 9 formas seguras de hacer crecer su dinero

Cómo invertir $ 50,000: 9 formas seguras de hacer crecer su dinero
Category: Tasas De Interés
13 enero, 2021

Siga leyendo para encontrar 9 formas en las que puede invertir su dinero.

Si te encuentras con 50.000 extra, ¿qué harías con ellos? Si puede, invierta este dinero en su futuro o úselo para mejorar su situación financiera actual. Siga leyendo para descubrir cómo invertir $ 50,000.

¿Cómo invertir 50k?

  • Obtenga un fondo de emergencia
  • Pagar la deuda
  • Determine sus objetivos y tolerancia al riesgo
  • Comprenda qué tipo de inversor es
  • Comprenda la diferencia entre inversión pasiva y activa
  • Invierta en acciones individuales
  • Invertir en bienes raíces
  • Invierta en bonos individuales
  • Invierta en fondos mutuos
  • Invierta en ETF
  • Comprar discos compactos
  • Invierta en su jubilación
  • Invierta en cuentas de inversión sujetas a impuestos
  • Invierta en un plan de ahorro universitario 529

Cosas a tener en cuenta antes de invertir $ 50,000

Antes de invertir $ 50,000, dé un paso atrás y evalúe su situación financiera. ¿Se enfrenta a problemas financieros urgentes y actuales? Antes de invertir su dinero, debe asegurarse de que sus finanzas estén en orden.

Obtenga un fondo de emergencia

Los asesores financieros recomiendan tener un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos de manutención reservados en caso de pérdida del trabajo u otra interrupción financiera en nuestras vidas. Invierta este dinero en un lugar seguro y líquido , como un fondo o una cuenta del mercado monetario, una cuenta de ahorros o algún otro vehículo líquido y seguro. Mantenga este dinero disponible para cuando lo necesite y corra poco o ningún riesgo de pérdidas. Los expertos recomiendan mantener una cantidad decente de su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento que puede obtener a través de plataformas como Betterment Cash Reserve y Wealthfront Cash .

Pagar la deuda

Si tiene una deuda que está pagando gradualmente, use parte o la totalidad de los $ 50,000 para pagar esa deuda , especialmente si la deuda tiene una tasa de interés relativamente alta. Por ejemplo, si tiene $ 30,000 en deuda de tarjeta de crédito a una tasa de interés del 20%, cancelar esa deuda ofrece esencialmente un rendimiento del 20% de su dinero. También proporciona libertad financiera en el futuro para financiar otros objetivos financieros en lugar de realizar un pago de deuda.

Determine sus objetivos y tolerancia al riesgo

La situación de cada inversor es diferente. Antes de decidir cómo invertir 50k, observe honestamente sus objetivos y tolerancia al riesgo. Tenga en cuenta su edad, la cantidad que ya ha invertido y si tiene un fondo de emergencia suficiente, entre una serie de otros factores.

  • Un inversor más joven, alguien de entre 20 y 30 años, por ejemplo, tiene mucho tiempo hasta la jubilación. Pueden permitirse asumir un riesgo adicional debido a este largo horizonte de tiempo.
  • Por otro lado, si su objetivo es comprar una casa dentro del próximo año, su tolerancia al riesgo sería considerablemente menor debido al menor tiempo antes de que se necesite el dinero.

Comprenda qué tipo de inversor es

Antes de decidir cómo invertir $ 50,000, es importante comprender qué tipo de inversionista es usted. Por ejemplo, ¿se siente cómodo eligiendo acciones individuales en las que invertir? ¿O se siente más cómodo utilizando inversiones agrupadas como fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF)?

O tal vez invertir le da miedo. En este caso, un vehículo administrado profesionalmente como un fondo con fecha objetivo podría ser la mejor opción para usted, o tal vez podría contratar los servicios de un asesor financiero como Facet Wealth . Este asesor puede ser un asesor tradicional o quizás un asesor automático.

Comprenda la diferencia entre inversión pasiva y activa

Hay dos formas principales de invertir: activa y pasiva. Con la inversión activa , alguien administra su cartera por usted. Adoptan un enfoque práctico para invertir, comprar y vender acciones según sea necesario. La inversión pasiva generalmente incluye una combinación de fondos mutuos o ETF y, por lo tanto, es menos complicada.

La inversión pasiva mediante un fondo mutuo indexado o ETF puede ser una forma sólida de invertir $ 50,000. Un inversionista puede elegir solo unos pocos fondos que cubran índices de acciones o bonos para construir fácilmente una cartera bien diversificada. Muchos fondos indexados superan a sus pares activos y los gastos son generalmente más bajos que con un fondo administrado activamente.

También hay una serie de fondos activos bien administrados. Si bien puede ser difícil seleccionar los fondos mejor administrados activamente, ofrecen acceso a algunos de los mejores administradores de inversiones de la industria.

Activo o pasivo no tiene por qué ser una decisión de una u otra. Combinar fondos activos y pasivos también puede ser una buena estrategia.

Nueve formas de invertir $ 50,000

Dependiendo de su situación, existen varias opciones sólidas para invertir $ 50,000. Primero, determine sus necesidades y metas financieras. Luego, decida dónde poner este dinero. Aquí hay nueve formas de invertir 50k:

1. Acciones individuales

Las acciones individuales representan una inversión en una sola empresa. Su ganancia o pérdida en la inversión está determinada por el desempeño de esa empresa y sus acciones . Si invierte en la próxima Apple o Amazon, podría obtener una ganancia considerable. Pero si la empresa en la que invierte experimenta dificultades financieras, su inversión podría perder valor.

Las acciones ofrecen la oportunidad de obtener ganancias de capital a través de la apreciación del precio y, en algunos casos, también los ingresos por dividendos. Los dividendos generalmente se pagan trimestralmente.

2. Bienes inmuebles

Para aquellos que buscan invertir en bienes raíces, $ 50,000 pueden no ser suficientes para comprar directamente una propiedad de inversión o un lugar para vivir, pero ciertamente puede ser parte del pago inicial de una propiedad.

Otra opción para invertir en bienes raíces es un REIT, o fideicomiso de inversión inmobiliaria. Los REIT generalmente se negocian públicamente como acciones en la bolsa de valores, pero algunos REIT se negocian de forma privada. Las inversiones REIT incluyen edificios de oficinas, locales comerciales, propiedades residenciales, hipotecas o alguna combinación de estos. También hay fondos mutuos y ETF que invierten en REIT. Streitwise , por ejemplo, abre la oportunidad a casi cualquier persona con solo $ 1,000 para invertir en negocios inmobiliarios privados.

Destacar

  • Cuentas autodirigidas
  • Prefinanciado
  • Debida diligencia

Otra forma de invertir en bienes raíces es a través de plataformas de crowdfunding. El crowdfunding inmobiliario permite a los pequeños inversores la oportunidad de participar en una operación inmobiliaria como accionistas. Los inversores no acreditados solían ser excluidos de estos acuerdos inmobiliarios de capital privado, pero con la llegada del crowdfunding, muchos de estos acuerdos ahora están disponibles por tan solo $ 5,000. Como con cualquier inversión, haga su tarea antes de invertir. Investigue la propiedad subyacente y los patrocinadores de la plataforma de financiación colectiva.

Nuestra elección para una plataforma de financiamiento colectivo es Crowdstreet , que no cobra tarifas (todas las tarifas las pagan los patrocinadores) y ofrece solo bienes raíces comerciales.

Destacar

  • Sin cargos
  • Solo inmuebles comerciales
  • Acceso a la oferta

3. Bonos individuales

Los bonos son instrumentos de deuda. Básicamente, el inversor hace un préstamo a un prestatario a cambio de pagos periódicos de intereses y luego el valor nominal del bono cuando vence el bono. Los bonos vienen en varias variedades que incluyen:

  • Valores del Tesoro : los bonos del Tesoro tienen varios vencimientos y se consideran un activo libre de riesgo porque están respaldados por el Tesoro de los EE. UU.
  • Bonos corporativos – Varias corporaciones los emiten. Su seguridad se basa en parte en el estado financiero del emisor y su capacidad para hacer pagos de intereses y rescatar los bonos cuando vencen.
  • Bonos municipales : los munis son emitidos por entidades gubernamentales estatales y locales. Los intereses de estos bonos generalmente están exentos de impuestos federales.

4. Fondos mutuos

Los fondos mutuos agrupan el dinero de los inversores para invertir en una estrategia o clase de activos. Pueden ser acciones o bonos, o subclases de activos dentro de estas amplias categorías. Los fondos mutuos suelen ser la inversión preferida en los planes 401 (k).

El fondo mutuo puede ser un fondo indexado pasivo que rastrea un índice de mercado como el S&P 500. Los fondos indexados suelen ser fondos de bajo costo. Los fondos mutuos también se pueden gestionar de forma activa. Con ellos, el gestor toma decisiones activas sobre los valores que posee el fondo. Estos fondos generalmente tienen un índice de gastos más alto que un fondo indexado.

5. ETF

Los ETF, o fondos cotizados en bolsa, se parecen mucho a los fondos mutuos, pero se negocian como acciones . Muchos ETF son fondos indexados y, por lo general, tienen índices de gastos bajos. Sus tenencias son transparentes a diario. Los fondos mutuos, por otro lado, informan las tenencias solo un par de veces al año. Recomendamos utilizar Public.com , que es una aplicación de negociación de acciones y ETF sin comisiones para iOS y Android. La aplicación admite la inversión de acciones fraccionarias en acciones y ETF y tiene una función para compartir para celebrar su éxito con sus amigos.

6. CD

Los CD, o certificados de depósito, son vehículos de ahorro asegurados por la FDIC que generalmente funcionan por un período determinado, como seis meses, un año, dos años o más. Deje su dinero en el CD por el plazo indicado; de lo contrario, generalmente existen sanciones por retiro anticipado.

Una estrategia con los CD es escalonar los vencimientos para que siempre tenga uno que vence en algún intervalo que tenga sentido para usted, como cada seis meses. Los bancos y otras instituciones financieras a menudo ofrecen CD. Algunas firmas de corretaje también los ofrecen.

7. Invierta en su jubilación

  • Contribuciones a la IRA: Para 2020, el límite anual para las contribuciones a la IRA es de $ 6,000, con $ 1,000 adicionales en contribuciones de recuperación para aquellos que tienen 50 años o más. Es posible que pueda contribuir a una IRA si sus ingresos están por debajo del umbral.
  • 401 (k) patrocinado por el empleador: В Puede usar sus 50k para contribuir la cantidad máxima a su 401 (k) u otras cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador. Esto aumenta la cantidad que ahorra para la jubilación. Y ayuda a garantizar que reciba la contrapartida completa del empleador si se ofrece una. El límite de contribución para 2020 es de $ 19,500, con una contribución de recuperación de $ 6,500 disponible para aquellos que tienen 50 años o más. Lea más sobre cómo invertir su 401 (k).

8. Cuentas de inversión sujetas a impuestos

Dependiendo de sus circunstancias, podría tener sentido abrir una cuenta de corretaje sujeta a impuestos o una cuenta con una compañía de fondos mutuos. Estas cuentas ofrecen un nivel de diversificación para quienes tienen inversiones suficientes en cuentas de jubilación. Los fondos también son más líquidos si son necesarios. Las inversiones mantenidas en una IRA u otro tipo de cuenta de jubilación podrían estar sujetas a impuestos más una multa del 10% si los fondos se retiran antes de los 59 años.

9. Plan de ahorros universitarios 529

Usar parte o la totalidad de los $ 50,000 para financiar un plan de ahorro universitario 529 para sus hijos puede ser una gran inversión en su futuro. Estos planes pueden usarse para pagar el costo de la matrícula, la vivienda, los libros y una serie de otros gastos universitarios. Muchos estados ofrecen incentivos fiscales adicionales para los residentes de ese estado.

Las inversiones que ofrece cada plan varían. Y muchos planes ofrecen una opción basada en la edad que cambia la combinación de inversiones a medida que el beneficiario se acerca a los 18 años. Los fondos mutuos o inversiones similares también están generalmente disponibles.

En resumen: hay muchas formas de invertir $ 50,000

Si tiene la suerte de tener 50.000 más para invertir, hay varias opciones a considerar. La respuesta correcta dependerá de su situación financiera y de sus propias prioridades financieras.

Tanto si es un inversor nuevo como si tiene experiencia, utilice cualquier suma global para mejorar su posición financiera general. Esto podría incluir aumentar sus participaciones de inversión a largo plazo o financiar un fondo de emergencia. Todo inversor debería aprovechar al máximo cualquier dinero extra.