¿Cuándo debo refinanciar mi préstamo para automóvil? Experian

¿Cuándo debo refinanciar mi préstamo para automóvil? Experian
13 enero, 2021

En este articulo:

  • Cuándo considerar refinanciar su préstamo para automóvil
  • Cuándo refinanciar podría ser una mala idea
  • Cómo refinanciar un automóvil
  • Cómo la refinanciación afecta las calificaciones crediticias
  • Considere cuidadosamente sus opciones antes de refinanciar

El momento adecuado para refinanciar su préstamo para automóvil depende de algunos factores diferentes, incluido su puntaje crediticio, las tasas de interés actuales del préstamo para automóvil y su situación financiera general. Pero no siempre es una buena idea refinanciar el préstamo de su automóvil. Si cree que el pago de su automóvil o la tasa de interés es demasiado alto, aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de solicitar un nuevo préstamo para cancelar el anterior.

Cuándo considerar refinanciar su préstamo para automóvil

Hay algunos casos en los que es posible que desee considerar la posibilidad de refinanciar su préstamo para automóvil. A continuación, le indicamos cómo saber si su situación es la correcta.

  • Su puntaje de crédito ha mejorado. Si recibió una tasa de interés relativamente alta en su préstamo para automóvil actual debido a un puntaje crediticio bajo, un historial crediticio mejorado podría ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja en un préstamo de refinanciamiento. Sin embargo, evite aplicar demasiado pronto. Si cree que su puntaje crediticio mejorará aún más en los próximos meses, considere esperar hasta que sea más alto para obtener los mejores términos posibles.
  • Las tasas de interés están cayendo. Las tasas de préstamos para automóviles pueden subir y bajar, dependiendo de varios factores económicos. Cuando las tasas están bajando, es posible que tenga la oportunidad de ahorrar algo de dinero con un préstamo de refinanciamiento.
  • Estás en riesgo de incumplimiento. Si está luchando por sobrevivir y no quiere perder su automóvil debido a la recuperación, reducir el pago de su automóvil podría darle el respiro que necesita. Incluso si no califica para una tasa de interés más baja, es posible que pueda obtener un pago mensual más bajo solicitando un préstamo de refinanciamiento con un plazo más largo.

Cuándo refinanciar podría ser una mala idea

Si bien refinanciar el préstamo de su automóvil puede tener un impacto positivo en sus finanzas, existen algunas trampas a las que debe prestar atención.

  • Su préstamo tiene una multa por pago anticipado. Puede aplicarse una multa por pago anticipado si cancela su préstamo en su totalidad antes de su vencimiento. Si bien esta tarifa no es demasiado común entre los principales prestamistas de automóviles, existe. Si los documentos de su préstamo muestran una multa por pago anticipado, es probable que el refinanciamiento no tenga sentido si los ahorros que obtiene del cambio de préstamo no exceden el costo de la multa.
  • Quiere extender el plazo del préstamo. Si bien esta estrategia puede ser útil si la alternativa es incumplir con el préstamo y perder su automóvil, generalmente no es una buena idea si puede pagar los pagos que tiene actualmente. Esto se debe a que si reemplaza su préstamo actual por uno que tenga un plazo de pago más largo, pagará más intereses durante la vigencia del nuevo préstamo, a menos que pueda pagarlo antes.
  • Debes más de lo que vale. Si no puede pagar el préstamo de su automóvil, lo que significa que debe más que el valor del vehículo, el refinanciamiento aún es posible, pero no siempre es una gran idea. Esto se debe principalmente a que su prestamista original le exigirá que pague la diferencia (denominada equidad negativa) como una suma global antes de considerar cerrado el asunto. Si no tiene suficiente dinero en efectivo, tendrá dificultades para hacer que funcione.

Cómo refinanciar un automóvil

En su mayor parte, refinanciar un préstamo de automóvil es similar a obtener un préstamo de automóvil para una nueva compra. Empiece por investigar sobre varios prestamistas para tener una idea de qué términos están disponibles y para qué ofertas podría calificar.

Con algunos prestamistas, es posible que pueda enviar una solicitud para obtener la precalificación. Este proceso generalmente no afecta su crédito, pero puede ser valioso para ayudarlo a ver para qué califica en función de sus puntajes crediticios.

Una vez que tenga suficientes ofertas para comparar, seleccione la mejor para usted y envíe una solicitud oficial. El prestamista puede solicitar información sobre usted, el automóvil y su préstamo de automóvil existente. Proporcione esta información lo más rápido posible para que el proceso se desarrolle sin problemas.

Si obtiene la aprobación y acepta los términos que ofrece el prestamista, finalice el préstamo firmando la documentación. El prestamista pagará su préstamo existente directamente.

Durante este proceso, no olvide seguir haciendo los pagos de su préstamo actual hasta que se pague en su totalidad. Lo último que desea es que su crédito se vea afectado porque su nuevo prestamista no canceló el préstamo anterior a tiempo.

Cómo la refinanciación afecta las calificaciones crediticias

Prácticamente cada vez que solicita un préstamo, el prestamista realizará una investigación exhaustiva sobre su informe crediticio. Según FICO, esta consulta puede reducir temporalmente hasta cinco puntos su puntaje crediticio.

Múltiples consultas crediticias sólidas pueden tener un efecto negativo compuesto en sus puntajes crediticios, pero si solicita varios préstamos para automóviles en un período corto, generalmente 14 días, pero a veces más, todos contarán como una sola consulta al calcular sus puntajes crediticios y no tendrá un impacto negativo.

Cuando el prestamista abre una nueva cuenta de crédito a su nombre, podría afectar nuevamente sus puntajes crediticios porque reduce la antigüedad promedio de sus cuentas, un factor que influye en la duración de su historial crediticio.

En ambos casos, el posible impacto negativo en su crédito suele ser mínimo y temporal. Sin embargo, si comienza a perder los pagos de su nuevo préstamo, podría tener un impacto mayor y más duradero en sus puntajes.

Considere cuidadosamente sus opciones antes de refinanciar

Refinanciar el préstamo de su automóvil puede ser una buena idea en algunas situaciones, pero no necesariamente en otras. Si está pensando en reemplazar su préstamo actual, asegúrese de comprender sus razones y opciones.

Comience por verificar su puntaje de crédito para ver si ha progresado desde que obtuvo el préstamo por primera vez. Luego, considere por qué desea refinanciar y qué posibles inconvenientes y costos están asociados con el proceso. Luego compare los préstamos para automóviles según su puntaje crediticio para determinar si el refinanciamiento puede ahorrarle dinero o si podría terminar empeorando las cosas.

No existe una respuesta única para todos sobre si el refinanciamiento es adecuado para usted, pero seguir este proceso puede ayudarlo a llegar a la conclusión correcta.

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