Definición de relación de reserva

Definición de relación de reserva
Category: Tasas De Interés
13 enero, 2021

¿Qué es el coeficiente de reserva?

El coeficiente de reserva es la parte de los pasivos reservables que los bancos comerciales deben mantener, en lugar de prestar o invertir. Este es un requisito determinado por el banco central del país, que en Estados Unidos es la Reserva Federal. También se conoce como índice de reserva de efectivo.

La cantidad mínima de reservas que un banco debe mantener se conoce como el requisito de reserva y, a veces, se utiliza como sinónimo de la tasa de reserva. El coeficiente de reserva se especifica en la Regulación D de la Junta de la Reserva Federal. La Regulación D creó un conjunto de requisitos de reserva uniformes para todas las instituciones de depósito con cuentas de transacciones, y requiere que los bancos proporcionen informes regulares a la Reserva Federal.

Conclusiones clave

  • El coeficiente de reserva, establecido por el banco central, es el porcentaje de los depósitos de un banco comercial que debe mantener en efectivo como reserva en caso de retiros masivos de clientes.
  • En los EE. UU., La Fed utiliza el coeficiente de reserva como una importante herramienta de política monetaria para aumentar o disminuir la oferta monetaria de la economía.
  • La Fed reduce la tasa de reserva para dar a los bancos más dinero para prestar e impulsar la economía y aumenta la tasa de reserva cuando necesita reducir la oferta monetaria y controlar la inflación.

Coeficiente de reservas

La fórmula del coeficiente de reserva

Como ejemplo simplista, suponga que la Reserva Federal determinó que el índice de reservas es del 11%. Esto significa que si un banco tiene depósitos de $ 1 mil millones, debe tener $ 110 millones en reserva ($ 1 mil millones x .11 = $ 110 millones).

La tasa de reserva actual para los bancos estadounidenses está fijada en 10% por la Fed.

¿Qué le dice el coeficiente de reserva?

La Reserva Federal utiliza el coeficiente de reserva como una de sus herramientas clave de política monetaria. La Fed puede optar por reducir el coeficiente de reserva para aumentar la oferta monetaria en la economía. Un requisito de coeficiente de reserva más bajo da a los bancos más dinero para prestar, a tasas de interés más bajas, lo que hace que los préstamos sean más atractivos para los clientes.

Por el contrario, la Fed aumenta el requisito de coeficiente de reserva para reducir la cantidad de fondos que los bancos tienen que prestar. La Fed utiliza este mecanismo para reducir la oferta de dinero en la economía y controlar la inflación al desacelerar la economía.

La Fed también establece ratios de reserva para garantizar que los bancos tengan dinero a mano para evitar que se queden sin efectivo en caso de que los depositantes en pánico quieran realizar retiros masivos. Si un banco no tiene los fondos para cumplir con su reserva, puede pedir prestados fondos de la Fed para cumplir con el requisito.

Los bancos deben mantener reservas ya sea como efectivo en sus bóvedas o como depósitos en un Banco de la Reserva Federal. El 1 de octubre de 2008, la Reserva Federal comenzó a pagar intereses a los bancos sobre estas reservas. Esta tasa se conoce como la tasa de interés sobre las reservas obligatorias (IORR). También existe una tasa de interés sobre el exceso de reservas (IOER), que se paga sobre los fondos que un banco deposita en la Reserva Federal en exceso de su requisito de reserva.

Los bancos comerciales de EE. UU. Están obligados a mantener reservas contra sus pasivos reservables totales (depósitos) que el banco no puede prestar. Los pasivos reservables incluyen cuentas de transacciones netas, depósitos a plazo no personales y pasivos en euros.

Pautas de la proporción de reserva

Dentro de los límites especificados por la ley, la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal tiene la autoridad exclusiva sobre los cambios en los requisitos de reserva. En enero de 2019, la Fed actualizó sus requisitos de reserva para instituciones de depósito de diferentes tamaños.

Los bancos con más de $ 124,2 millones en cuentas de transacciones netas deben mantener una reserva del 10% de las cuentas de transacciones netas. Los bancos con más de $ 16,3 millones a $ 124,2 millones deben reservar el 3% de las cuentas de transacciones netas. Los bancos con cuentas de transacciones netas de hasta $ 16,3 millones o menos no tienen un requisito de reserva. La mayoría de los bancos de Estados Unidos pertenecen a la primera categoría. La Fed estableció un requisito del 0% para depósitos a plazo no personales y pasivos en euros.

Relación de reserva y multiplicador de dinero

En la banca de reserva fraccionaria, el coeficiente de reserva es clave para comprender cuánto dinero crediticio pueden obtener los bancos prestando depósitos. Por ejemplo, si un banco tiene $ 500 millones en depósitos, debe tener $ 50 millones, o el 10%, en reserva. Luego, puede prestar el 90% restante, o 450 millones de dólares, que volverán al sistema bancario como nuevos depósitos. Los bancos pueden entonces prestar el 90% de esa cantidad, o $ 405 millones, mientras retienen $ 45 millones en reservas. Esos $ 405 millones se volverán a depositar, y así sucesivamente. En última instancia, esos $ 500 millones en depósitos pueden convertirse en $ 5 mil millones en préstamos, donde el requisito de reserva del 10% define el llamado multiplicador de dinero como: