¿Es ahora un buen momento para invertir? | Kiplinger

¿Es ahora un buen momento para invertir? | Kiplinger
13 enero, 2021

Sí, las acciones están “a la venta” ahora, y para algunos inversores, ahora es un momento ideal para aumentar sus carteras. Pero para otros, podría ser un gran error. A continuación, le indicamos cómo saber si se encuentra entre los que deberían pisar el acelerador o los frenos.

Actualmente nos enfrentamos a un evento sin precedentes con la pandemia mundial provocada por un nuevo coronavirus que comenzó en marzo de 2020. En cuestión de semanas, pasamos de la normalidad a casi nada.

  • 20 mejores acciones para invertir durante una recesión

La mayoría de las empresas se han visto obligadas a cerrar sus oficinas y trasladar a los empleados a puestos remotos que trabajan desde casa, y esos fueron los afortunados. Muchos otros han tenido que cerrar y despedir a toda su fuerza laboral.

El impacto en el sistema económico ha sido asombroso, con los reclamos de desempleo saltando a niveles récord y el gasto de los consumidores cayendo en picada.

Y aunque la economía no es lo mismo que el mercado de valores, se enfrentan entre sí. El mercado reaccionó a todas las noticias sombrías y la incertidumbre continua llevando a los inversores a una volatilidad en una montaña rusa y terminó el primer trimestre de 2020 con una caída de más del 20% de los picos recientes.

Entonces … ¿es ahora un buen momento para invertir?

Parece una imagen muy desagradable de pintar sobre el estado del mundo financiero. Escuchar esto y todas las demás noticias que sin duda ha estado consumiendo últimamente puede hacerle sentir que lo último que quiere hacer ahora es exponerse aún más al riesgo de mercado y de inversión.

Pero si es un inversor a largo plazo, ahora podría ser un momento ideal para invertir.

¿Por qué? Porque continuar contribuyendo a sus inversiones en este momento, o incluso poner más dinero en el mercado, es la única forma en que el promedio de costos en dólares puede funcionar para usted.

Piénselo: el punto es promediar los precios a los que compra en el mercado. Si ha contribuido constantemente a sus cuentas de jubilación e inversión durante los últimos 10 años, ha estado comprando a precios cada vez más altos.

Si deja de contribuir ahora, eso significa que no tendrá la oportunidad de comprar a precios más bajos y reducirá el costo promedio de la inversión, dejándolo con más ganancias para tener en su bolsillo.

Entonces, en general, sí, ahora podría ser un buen momento para invertir en el mercado… si su situación le permite aprovechar esta oportunidad. A continuación, le indicamos cómo determinar qué tiene más sentido para usted.

Es posible que no desee invertir más ahora mismo si …

Primero, veamos algunas ocasiones en las que no tiene sentido tirar dinero extra en el mercado solo porque los valores están fuera de sus picos.

No. 1: tienes un horizonte temporal corto

Si el dinero que está pensando en invertir puede ser necesario a corto plazo, poner esos fondos en el mercado ahora no es posible. Esto es cierto sin importar cómo se vea el mercado o el entorno económico.

La inversión debe reservarse para cuando tenga un horizonte a largo plazo. Como hemos visto, el mercado puede ser extremadamente volátil y subir o bajar rápidamente. ¡En un momento de marzo, el S&P 500 bajó un 34%!

Conocemos las tendencias del mercado al alza con el tiempo, pero “tiempo” es la palabra clave aquí. Eso podría significar de 20 a 30 años. Si necesita su dinero el próximo año, asume demasiado riesgo de pérdida y debe buscar un vehículo más seguro para su efectivo.

No. 2: Te sientes inseguro acerca de tu trabajo.

Incluso si tiene efectivo que no planea usar durante muchos años , invertirlo en el mercado podría no ser una decisión inteligente si siente que su trabajo actual es inestable, su fuente de ingresos podría agotarse en un futuro cercano o si usted no tiene un fondo de emergencia establecido.

En este caso, su primera orden del día debería ser aumentar sus reservas de efectivo. Eso puede significar perder una oportunidad de ingresar al mercado a un costo menor del que podría haber hecho hace unos meses… pero tener efectivo disponible en caso de que las cosas continúen yendo más hacia los lados de lo que ya tienen debería ser su prioridad.

No. 3: El factor de riesgo es demasiado para ti

Finalmente, saltar aún más al mercado en este momento puede no ser para los débiles de corazón o para los inversores extremadamente conservadores. Si tiene aversión al riesgo, es posible que no le guste lo que seguimos viendo en los mercados durante los próximos meses o incluso el próximo año.

El hecho de que el mercado haya caído significativamente no significa que haya tocado fondo. Podríamos tener que caer más a corto plazo antes de que podamos recuperarnos para un crecimiento a largo plazo.

  • ¿Invertir en acciones? Los balances lo son todo

E incluso si no se ve a sí mismo como aversivo al riesgo, podría recomendar que no invierta más en el mercado si va a sentarse y ver cómo su cartera aumenta todos los días. Esa es una experiencia desagradable para la mayoría de los inversores, incluso cuando comprende lógicamente el concepto de volatilidad y riesgo.

Cuanto más observe los movimientos diarios del mercado, más probable será que se sienta demasiado emocional con sus inversiones y tome una decisión irracional con su cartera en el futuro.

Nada de esto significa necesariamente que deba dejar de contribuir al mercado. Si tiene un plan establecido, probablemente quiera ceñirse a él. Esto es solo para ayudarlo a determinar si debe asignar más de su monto de contribución habitual, y si está marcando alguna de las casillas anteriores, esa podría no ser la decisión más inteligente para usted en este momento.

¿Pero de otro modo? Esta podría ser una oportunidad.

Ahora es un buen momento para invertir si cumple con estos criterios

Si tiene efectivo disponible que no ha destinado a ningún otro propósito y puede comprometerse a mantener ese dinero invertido a largo plazo, invertir ahora podría resultar rentable en el futuro.

Tenga en cuenta que “el futuro” significa al menos 10 años a partir de ahora, pero idealmente, más como 15, 20 o incluso 30.

Pero primero, debe asegurarse de que:

  • Tienes seguridad laboral.
  • Tiene un fondo de emergencia (en caso de que su trabajo termine siendo menos seguro de lo que pensaba).
  • No tiene ninguna tarjeta de crédito ni una deuda con altas tasas de interés que deba pagar primero.

Las acciones son ahora más de un 20% más baratas que hace un mes, y aunque no sabemos si la volatilidad ha terminado, sí sabemos que las acciones no son tan caras como antes. Este podría ser un trato para un inversor a largo plazo.

Si cree que quiere invertir más, asegúrese de comprometerse con la decisión. Actúe ahora y no intente esperar a ver si cae más o participar en cualquier otro tipo de ejercicio de sincronización del mercado. Obtener el momento exacto es más una cuestión de suerte que de habilidad, y es mucho más importante simplemente estar en el mercado más temprano que tarde.

  • El coronavirus y sus ahorros para la jubilación: respuestas a preguntas importantes

Sobre el Autor

Paul V. Sydlansky, CFP

Fundador, Lake Road Advisors, LLC

Paul Sydlansky, fundador de Lake Road Advisors LLC, ha trabajado en la industria de servicios financieros durante más de 20 años. Antes de fundar Lake Road Advisors, Paul trabajó como gerente de relaciones para un asesor de inversiones registrado. Anteriormente, Paul trabajó en Morgan Stanley en la ciudad de Nueva York durante 13 años. Paul es un PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO ™ y miembro de la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) y la Red de Planificación XY (XYPN). En 2018 fue incluido en la lista de los 100 mejores asesores financieros de Investopedia.