¿Qué deudas debo pagar primero para aumentar mi puntaje crediticio? El dólar simple

¿Qué deudas debo pagar primero para aumentar mi puntaje crediticio? El dólar simple
13 enero, 2021

No hay duda de que cualquier progreso hacia la eliminación de sus deudas es una medida inteligente, tanto para sus informes crediticios como para su billetera. Sin embargo, es aún más inteligente pagar sus deudas en el orden correcto. Saber qué deudas apuntar primero y qué deudas dejar para más adelante podría ahorrarle mucho dinero, salir de deudas más rápido y aumentar su puntaje crediticio también.

¿Debería liquidar primero su préstamo estudiantil o abordar los saldos de su tarjeta de crédito? ¿Qué pasa con su hipoteca, préstamo para automóvil o préstamos personales? Si bien no existe una forma “incorrecta” de pagar su deuda, definitivamente existen algunas estrategias que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio más temprano que tarde.

Comience con sus tarjetas de crédito

En términos generales, es mejor comenzar con las cuentas de su tarjeta de crédito cuando esté listo para comenzar a pagar su deuda. Estas deudas no solo son probablemente las más caras que jamás tendrá, con tasas de interés en los adolescentes o más, sino que tener grandes saldos en sus tarjetas también tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio.

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Cuando su índice de utilización renovable aumenta porque sus saldos comienzan a acercarse demasiado a sus límites, generalmente terminará con un puntaje crediticio más bajo. De hecho, el 30% de los puntos de su puntaje crediticio se basan en esa relación deuda-límite de crédito.

Como resultado, cuando comience a pagar los saldos de su tarjeta de crédito, reduciendo sus índices de utilización renovable, sus puntajes crediticios generalmente comenzarán a subir. Ese hecho, más las altas tasas de porcentaje anual (APR), por lo general hacen que los saldos de las tarjetas de crédito sean el lugar perfecto para comenzar cuando esté listo para comenzar a pagar una deuda: es un golpe financiero doble que puede aumentar simultáneamente su puntaje crediticio y ahorrarle mucho dinero en intereses. pagos.

Comience con los saldos más pequeños

Por lo tanto, probablemente debería comenzar su viaje de eliminación de deudas con sus cuentas de tarjeta de crédito. Pero, ¿qué tarjeta de crédito debería pagar primero?

Probablemente quieras trabajar desde abajo. Primero, haga una lista de todas sus deudas pendientes de tarjetas de crédito, desde el saldo más pequeño hasta el más grande:

  • Banco ABC: saldo de $ 500
  • QRS Bank: saldo de $ 4,000
  • Banco XYZ: saldo de $ 5,500

Al pagar primero el saldo más pequeño (ABC Bank en el ejemplo anterior), logrará dos cosas importantes: Primero, reducirá el número total de cuentas con saldos. En segundo lugar, reducirá el índice de utilización renovable en una cuenta individual al 0%. Los modelos de calificación crediticia generalmente lo recompensarán por ambas acciones.

Una vez que haya pagado el saldo más pequeño, puede pasar al siguiente saldo más grande y repetir el proceso. En realidad, esto encaja con el enfoque de “Bola de nieve de la deuda” para la eliminación de la deuda, lo que le ayuda a generar y mantener el impulso con pequeñas victorias en las primeras etapas críticas de la reducción de la deuda.

Solo recuerde continuar haciendo al menos el pago mínimo en todas sus cuentas para evitar cargos por pagos atrasados ​​y posibles daños en su puntaje crediticio.

¿Qué pasa con los préstamos a plazos?

La mayoría de las cuentas que no son de tarjetas de crédito que aparecen en sus informes de crédito probablemente serán cuentas a plazos. Estas deudas cuentan con un pago fijo programado durante un período de tiempo específico. Las hipotecas, los préstamos para automóviles y la mayoría de los préstamos personales y para estudiantes se incluyen en esta categoría.

Debido a que los préstamos a plazos no son tan indicativos de riesgo futuro como las cuentas de tarjetas de crédito, los modelos de calificación crediticia no prestan tanta atención a los saldos de este tipo de cuentas. El impacto inicial de la deuda a plazos en su puntaje crediticio no será significativo. Como resultado, el pago de tales deudas probablemente tampoco tendrá un impacto positivo en su puntaje crediticio.

Por supuesto, aún puede ser un movimiento financiero sólido pagar las deudas a plazos (especialmente si ya ha abordado los saldos de su tarjeta de crédito). Pero debe tener expectativas realistas sobre el impacto que puede tener el pago de la deuda a plazos en su puntaje crediticio, que no será mucho, si es que lo hay.

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John Ulzheimer es un experto en informes crediticios, calificación crediticia y robo de identidad. Ha escrito cuatro libros sobre el tema y ha sido entrevistado y citado miles de veces durante los últimos 10 años. Con el tiempo dedicado a Equifax y FICO, Ulzheimer es el único experto en crédito que realmente proviene de la industria crediticia. Ha sido un testigo experto en más de 230 juicios relacionados con el crédito y ha sido calificado para testificar en tribunales federales y estatales sobre el tema del crédito al consumo.

John Ulzheimer
Escritor colaborador

John Ulzheimer es un experto en informes crediticios, calificación crediticia y robo de identidad. Autor de cuatro libros sobre el tema, Ulzheimer ha aparecido miles de veces durante la última década en medios de comunicación como el Wall Street Journal, NBC Nightly News, Los Angeles Times, CNBC y muchos otros. Con experiencia profesional tanto en Equifax como en FICO, Ulzheimer es el único experto en crédito que realmente proviene de la industria crediticia. Ha sido un testigo experto en más de 230 juicios relacionados con el crédito y ha sido calificado para testificar en tribunales federales y estatales sobre el tema del crédito al consumo.